Политика AML

Политики KYC, KYT и AML/CTF – это набор норм и процедур, для противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. Основной целью данных политик является выявления клиентов, подтверждение их личностей и финансовых атрибутов, а также контроль операций, которые могут быть ассоциированы с незаконными действиями

1. Термины и определения.

GooseExchange (Сервис) – интернет-платформа, предназначенная для обмена, продажи и покупки криптовалют, цифровых активов и/или других электронных валют.
Пользователь – физическое или юридическое лицо, использующее услуги Сервиса GooseExchange.
Криптовалюта (цифровая валюта) – форма валюты, построенная на технологии блокчейн.
Электронная валюта – денежные средства, размещенные на счетах пользователей электронных платежных систем.
"Отмывание" денежных средств – процесс, при котором придается легитимный характер владению, использованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате преступных действий. GooseExchange строго придерживается законов, запрещающих Сервису или любому из сотрудников или любому их партнеров участие, либо попытки участия в любых видов деятельности, связанных с отмыванием денежных средств.
Финансирование терроризма – преднамеренный сбор или предоставление средств с намерением использовать их для осуществления актов терроризма.
KYC (Знай своего клиента) – это процесс, для проверки личности и финансовых данных клиента. KYC-процедуры включают сбор и анализ документов, проверку их достоверности и определение источника дохода клиента.
KYT (Знай свои сделки) – это процесс, применяемый финансовыми учреждениями для мониторинга и отслеживания финансовых и криптовалютных операций с целью выявления и предотвращения мошенничества или преступной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование терроризма. KYT позволяет финансовым учреждениям соблюдать правила противодействия отмыванию денег (AML) и защищать свою репутацию и клиентов от финансовых преступлений. Без KYT финансовые учреждения рискуют непреднамеренно способствовать незаконной деятельности, что может повлечь юридические последствия, финансовые убытки и ущерб репутации.
AML (Противодействие отмыванию денежных средств) – это процесс, направленный на предотвращение использования финансовых инструментов для легализации незаконно полученных доходов. Организации, занимающиеся финансовой деятельностью, должны соблюдать нормы AML, включая клиентский антикоррупционный контроль, мониторинг операций и докладывать о подозрительных сделках в соответствующие органы.
CTF (Противодействие финансированию терроризма) – это процесс, направленный на предотвращение финансирования террористических организаций. Финансовые учреждения должны проводить клиентский антикоррупционный контроль, мониторинг операций и докладывать о подозрительных сделках для предотвращения финансирования терроризма.

2. Цели и задачи.

Цель политики по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CTF), а также политик (KYC) и (KYT) заключаются в предотвращении незаконных финансовых операций и обеспечении защиты Сервиса от потенциальных рисков. Эффективное применение этих политик играет ключевую роль в обеспечении безопасности как бизнеса, так и клиентов, а также в поддержании законности и порядка в финансовой сфере.

AML/CTF , KYC и KYT представляют собой важные инструменты, которые способствуют защите Сервиса от рисков незаконной деятельности и обеспечению безопасности клиентов, а также их денежных средств.

3. Правоприменительные меры.

3.1. Политика по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CTF) включает в себя следующие меры:

Идентификация клиентов и проверка их личности. Для достижения этой цели Сервис использует разнообразные методы, включая запрос документов и личных данных клиентов, анализ происхождения средств и криптовалюты, а также осуществляет онлайн-проверки и верификацию клиентов с использованием собственного или стороннего программного обеспечения.
Мониторинг финансовых транзакций клиентов с целью выявления подозрительных операций. В случае выявления подозрительных действий, Сервис имеет право приостановить операции клиента или выплату денежных средств.
Обучение сотрудников компании правилам AML/CTF и создание процедур для обработки подозрительных финансовых операций.

3.2. Политика (KYC) включает в себя следующие меры:

Сбор информации о клиентах, включая их личные данные, источник доходов и прочие релевантные сведения.
Проверка и подтверждение данных клиента через различные источники.
Оценка рисков, связанных с клиентом, и принятие соответствующих мер для минимизации этих рисков.

3.3. Политика (KYT) включает в себя следующие меры:

Мониторинг транзакций и выявление подозрительной деятельности со стороны клиента, независимо от его намерений.
Приостановка операций по денежным средствам и криптовалюте клиента до получения необходимой информации, предоставляемой им. Это необходимо для осуществления комплекса мер, соответствующих политикам AML/CTF, KYC и KYT.
Сбор от клиента основных и дополнительных данных, позволяющих идентифицировать происхождение цифровых активов и подтвердить их законное происхождение.
Прохождение клиентом процедуры KYC, включая проверку и подтверждение его личных данных, а также информации о месте регистрации и пребывания, а также его источник доходов.
Возврат денежных средств, криптовалюты и других цифровых активов только на те реквизиты, с которых был совершен перевод, или на другие реквизиты после полной проверки службой безопасности, при условии подтверждения легального происхождения средств клиента.
Удержание денежных средств, криптовалюты и других цифровых активов клиента до завершения полного расследования инцидента.

3.4. Действия сервиса в случае получения высокорискованных активов:

AML/CTF, KYC и KYT политики представляют собой неотъемлемую часть стратегии обеспечения безопасности как клиентов, так и Сервиса. Для определения уровня риска финансовых операций обменный Сервис GooseExchange использует собственные базы данных и сотрудничает с специализированными службами, такими как AMLBot, Crystal Blockchain, Chain Analysis и другими.

Если риск, связанный с политикой AML, в финансовой операции превышает установленное значение в 30%, операция может быть приостановлена, с целью последующего возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов клиента.
Если риск AML превышает уровень 50%, или клиент совершил две или более рискованных операции, то аккаунт такого клиента и все его запросы могут быть временно заблокированы до успешного прохождения им процедуры KYC, а также предоставления данных, подтверждающих легальное происхождение таких активов.
Транзакции с подсанкционных Сервисов будут остановлены, независимо от уровня риска.
В случае, если транзакция помечена как "victim-report" (транзакция имеет связь с расследуемым уголовным делом), будут приняты меры по заблокированию возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов.

GooseExchange подходит к каждому случаю AML индивидуально, анализируя различные факторы, такие как дата совершения операции, соотношение различных категорий активов на адресе, а также возможное намеренное смешивание высокорискованных активов с активами, не представляющими риска.

3.5. Источники высокорискованных активов:

Child Exploitation- монеты связанные с эксплуатацией детей;
Dark Market — монеты, ассоциированные с незаконной деятельностью;
Dark Service — монеты, связанные с жестоким обращением с детьми, финансированием терроризма или наркоторговлей;
Enforcement action — юридические лица, находящиеся под судебным разбирательством с судебными органами;
Fraud Shop — субъекты, продающие различные виды данных, включая личную информацию, информацию о кредитных картах и украденные учетные записи. Мошеннические сделки часто отличаются от даркнет-рынков своим поведением, таким как постоянное пополнение депозитов и отсутствие входящих транзакций клиентам;
Fraudulent Exchange — биржи, вовлеченные в мошенничество, незаконное поведение или средства были конфискованы государственными органами;
Gambling — монеты, связанные с нелегальными онлайн-играми;
High-Risk Jurisdiction — юрисдикции, внесенные в список несотрудничающих с FATF стран, имеющие широкое распространение незаконной криптовалютной деятельности или отсутствие развитой нормативно-правовой базы. К таким странам относятся: Иран, Венесуэла, Албания и Корейская Народно-Демократическая Республика(Северная Корея);
Illegal Service — монеты, связанные с незаконной деятельностью;
Illicit Actor/Organization — организации или физические лица, прямо или косвенно участвующие в различных формах незаконной деятельности. Обычно они связаны с такими рискованными сферами, как даркнет-рынки, мошеннические транзакции, финансирование экстремизма и взлом;
Mixer — монеты, прошедшие через миксеры для затруднения или невозможности отслеживания. Миксеры часто используются для процесса отмывания денег;
Ransom — монеты, полученные путем вымогательства или шантажа;
Sanctions — субъекты, по которым применены санкции;
Scam — монеты, полученные путем обмана;
Special Measures — организации или адреса, определенные FinCEN как высокорискованные по отмыванию денег. Контрмеры включают ведение документации, требования к отчетности и ограничения на переводы средств и управление счетами. Эти меры могут распространяться на аналогичные органы в других странах или юрисдикциях в соответствии с их реализацией;
Stolen Coins — монеты, полученные путем кражи чужой криптовалюты;
Terrorism Financing — субъекты, связанные с финансированием терроризма;

В случае, если пользователь отправляет актив, отмеченный как высокорискованный, его средства могут быть заморожены регулирующим органом на неопределенный срок. Обменный Сервис не несет ответственности за возврат средств, связанных с указанными опасными источниками!

4. Права и обязанности сервиса:

В случае нарушения политики AML/CTF, KYC и KYT, сервис оставляет за собой следующие права:

Приостановить финансовую операцию;

Запросить у клиента фотографии или видеозаписи, на которых присутствует документ, подтверждающий его личность (селфи);

Запросить у клиента снимки экрана или выписки о выводе активов с его банковской карты, банковского счета, кошелька, биржи или любого другого места хранения криптовалюты и других цифровых активов;

Заблокировать аккаунт клиента и все операции, связанные с ним, и передать соответствующую информацию контролирующим финансовую деятельность и/или правоохранительным органам по месту регистрации Сервиса;

Удерживать средства клиента до завершения полного расследования инцидента;

Осуществить возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых был осуществлен перевод, или на другие реквизиты после полной проверки службой безопасности Сервиса, при условии подтверждения легального происхождения средств клиента;

Запросить у клиента иные материалы и документы, касающиеся процедуры обмена.

Если клиент не предоставляет запрошенную информацию и не реагирует на запросы Сервиса в течение 6 календарных месяцев, средства, удержанные в результате, не подлежат возврату.